Сегмент кредитных карт, в отличие от других видов потребительского кредитования, в начале 2009 года выглядит достаточно прилично. Прежде всего это связано с особенностями самого продукта. Потребителям, привыкшим пользоваться зарплатным «пластиком», кредитные организации практически всегда предлагают дополнительно оформить заем с возможностью начисления одобренной суммы прямо на имеющуюся карту. Для банков подобная политика вполне оправданна, ведь если предприятие ведет зарплатный проект через банк, то вся информация о заемщике уже есть у кредитной организации.
Из всех кредитных розничных продуктов кредитные карты пострадали в меньшей степени. Это обусловлено тем, что сейчас банки заинтересованы в выдаче более «коротких» ссуд, так как самим кредитным организациям трудно найти «длинные» источники финансирования. Кредитные карты, если говорить об основном сроке кредитования, короче потребительских кредитов, схожих с ними по уровню процентных ставок. В 2009 году кредитные карты, возможно, будут основным направлением розничного кредитования банков.
Пример тому - «Тинькофф Кредитные системы» (ТКС) разослал предложения по выпуску кредиток 24,5 млн потенциальных заемщиков. В банке легко оформить заявку на кредит. Кредитный портфель составляет почти 5 млрд руб. Несмотря на кризис все оказалось не так плохо, как считал сам Олег Тиньков. ТКС зарабатывает за счет прибыли, так как внешних источников фондирования пока нет.
Кризис ликвидности отразился на всех сегментах банковской деятельности, в том числе и на кредитных картах. Прежде всего, ужесточились требования к документам, подтверждающим доходы заемщиков: если раньше банки принимали справки о среднемесячном доходе с места работы по форме банка, то сейчас многие требуют справок только по форме 2-НДФЛ. Кроме того, некоторые банки ужесточили условия расчета лимита овердрафта, в результате чего уменьшилась средняя сумма одобренных кредитных средств.
Русский стандарт и Хоум Кредит напротив сократили свои портфели и реально сейчас сами ищут источники финансирования. Ряд экспертов утверждает, что между банками ужесточится борьба за заемщика, и без того насторожившегося, и резкого роста годовых процентов по кредитным картам уже не будет. Некоторого повышения ставок можно ожидать в сегменте продуктов с низкой доходностью для банков, таких как автокредиты или ипотека.
Кредитная карта Visa или MasterCard Сбербанка России распространяется путем адресного предложения клиентам банка: то есть банк сам делает выбор, кому предлагать такой продукт. Как правило, происходит отбор заемщиков по хорошей кредитной истории либо речь идет об участниках «зарплатных проектов». Чтобы оформить, скажем, кредитную карту классического образца в ВТБ 24, не обязательно быть «корпоративным» клиентом этого банка. Кредитный лимит доходит до 300 тысяч рублей, но определяется в индивидуальном порядке. Процентная ставка от 24% годовых тоже зависит от уровня дохода. Однако, помимо паспорта РФ, вам потребуется одна из форм подтверждения благосостояния: справка 2-НДФЛ, либо справка о заплате в свободной форме, подписанная генеральным директором и главным бухгалтером, либо выписка по текущему счету. Также можно предоставить загранпаспорт с отметками о поездках в страны дальнего зарубежья в последние 6 месяцев или свидетельство на право владения относительно нестарого автомобиля. Для проверки документов банку потребуется 3 дня, для выпуска карты – 10 рабочих дней. Росбанк, готов выдать кредитную карту по специальной программе. Этот вид кредита называется овердрафт, он предполагает специальные условия для льготных категорий заемщиков и корпоративных клиентов. Условием предоставления овердрафта по картам VISA GOLD или MasterCard GOLD является открытие личного банковского счета по тарифному плану «VIP» и внесение минимального первоначального взноса в 50000 рублей. Для выбора наиболее подходящей карты лучше обратиться к кредитному консультанту