Кредитные карты VISA, MasterCard 2009

Сегмент кредитных карт, в отличие от других видов потребительского кредитования, в начале 2009 года выглядит достаточно прилично. Прежде всего это связано с особенностями самого продукта. Потребителям, привыкшим пользоваться зарплатным «пластиком», кредитные организации практически всегда предлагают дополнительно оформить заем с возможностью начисления одобренной суммы прямо на имеющуюся карту. Для банков подобная политика вполне оправданна, ведь если предприятие ведет зарплатный проект через банк, то вся информация о заемщике уже есть у кредитной организации.
Из всех кредитных розничных продуктов кредитные карты пострадали в меньшей степени. Это обусловлено тем, что сейчас банки заинтересованы в выдаче более «коротких» ссуд, так как самим кредитным организациям трудно найти «длинные» источники финансирования. Кредитные карты, если говорить об основном сроке кредитования, короче потребительских кредитов, схожих с ними по уровню процентных ставок. В 2009 году кредитные карты, возможно, будут основным направлением розничного кредитования банков.
Пример тому - «Тинькофф Кредитные системы» (ТКС) разослал предложения по выпуску кредиток 24,5 млн потенциальных заемщиков. В банке легко оформить заявку на кредит. Кредитный портфель составляет почти 5 млрд руб. Несмотря на кризис все оказалось не так плохо, как считал сам Олег Тиньков. ТКС зарабатывает за счет прибыли, так как внешних источников фондирования пока нет.
Кризис ликвидности отразился на всех сегментах банковской деятельности, в том числе и на кредитных картах. Прежде всего, ужесточились требования к документам, подтверждающим доходы заемщиков: если раньше банки принимали справки о среднемесячном доходе с места работы по форме банка, то сейчас многие требуют справок только по форме 2-НДФЛ. Кроме того, некоторые банки ужесточили условия расчета лимита овердрафта, в результате чего уменьшилась средняя сумма одобренных кредитных средств.
Русский стандарт и Хоум Кредит напротив сократили свои портфели и реально сейчас сами ищут источники финансирования. Ряд экспертов утверждает, что между банками ужесточится борьба за заемщика, и без того насторожившегося, и резкого роста годовых процентов по кредитным картам уже не будет. Некоторого повышения ставок можно ожидать в сегменте продуктов с низкой доходностью для банков, таких как автокредиты или ипотека.
Кредитная карта Visa или MasterCard Сбербанка России распространяется путем адресного предложения клиентам банка: то есть банк сам делает выбор, кому предлагать такой продукт. Как правило, происходит отбор заемщиков по хорошей кредитной истории либо речь идет об участниках «зарплатных проектов». Чтобы оформить, скажем, кредитную карту классического образца в ВТБ 24, не обязательно быть «корпоративным» клиентом этого банка. Кредитный лимит доходит до 300 тысяч рублей, но определяется в индивидуальном порядке. Процентная ставка от 24% годовых тоже зависит от уровня дохода. Однако, помимо паспорта РФ, вам потребуется одна из форм подтверждения благосостояния: справка 2-НДФЛ, либо справка о заплате в свободной форме, подписанная генеральным директором и главным бухгалтером, либо выписка по текущему счету. Также можно предоставить загранпаспорт с отметками о поездках в страны дальнего зарубежья в последние 6 месяцев или свидетельство на право владения относительно нестарого автомобиля. Для проверки документов банку потребуется 3 дня, для выпуска карты – 10 рабочих дней. Росбанк, готов выдать кредитную карту по специальной программе. Этот вид кредита называется овердрафт, он предполагает специальные условия для льготных категорий заемщиков и корпоративных клиентов. Условием предоставления овердрафта по картам VISA GOLD или MasterCard GOLD является открытие личного банковского счета по тарифному плану «VIP» и внесение минимального первоначального взноса в 50000 рублей. Для выбора наиболее подходящей карты лучше обратиться к кредитному консультанту

Картишки бывают разные...

Что необходимо знать о кредитных картах

Считается, что кредитки — прерогатива банков, хотя на самом деле это не так. Первые кредитные карты появились в США еще в начале ХХ века. И выдавали их рестораны своим богатым клиентам на случай, если у них не оказывалось с собой денег. Карточки при этом были из картона. Пластик вошел в моду лишь во второй половине 50-х годов.

VISA vs MasterCard
Наиболее популярны в России и Европе платежные системы VISA и MasterCard. Это именно системы, по которым производится оплата, самих карт фирмы не выпускают. Однако пластиковую карту с одним из логотипов можно получить практически в любом банке меньше чем за неделю (срок ее оформления и изготовления в среднем занимает от трех до пяти рабочих дней). И VISA, и MasterCard предоставляют огромный выбор банковских карт, как дебетовых, так и кредитных.
Дебетовые Обычные такие, на них можно класть деньги и снимать с них. Хороши низкой абонентской платой и тем, что завести эту карту можно с 14 лет. Минус — если в Европе не существует банка, который выдал тебе карточку в России, дела плохи. Много денег снять не получится, не больше 3000 евро за календарный месяц.
Кредитные В обеих системах прин­цип работы один — чем выше статус карты, тем больше на ней сумма кредита. Карте VISA Classic соответствует MasterCard Standard, VISA Gold — MasterCard Gold, VISA Platinum — MasterCard Platinum. В каждом банке сумма выдаваемого кредита индивидуальна, но при желании всегда можно договориться на большую. Важно доказать менеджеру, что у тебя есть желание, а главное, возможность вернуть кредит.
Прочие Также существуют предоплаченные карты (Visa Travel Money Cash Passport и MasterCard Maestro Express), которые не надо заказывать и ждать. Приходишь в банк, оплачиваешь карту, показываешь паспорт, и ты — обладатель пластика! Минус — такие могут не принять в магазинах, ресторанах и других местах.
Чем они отличаются VISA и MasterCard — две огромные, практически равные по силе корпорации, каждая из которых ежегодно тратит гигантские суммы на рекламу, чтобы подняться выше конкурента. Получается это у них, надо заметить, с переменным успехом. Так что не мучайся с выбором и бери ту, которая нравится тебе по эстетическим принципам. Или обе сразу. И не думай, что пользоваться картами можно только в мегаполисах. Даже в такой стране, как Исландия, есть множество способов расплатиться по карте или же просто снять деньги. MasterCard божится, что у них свыше 25 млн пунктов приема по всему миру, VISA — что деньги по их системе можно получить более чем в 150 странах мира, пунктов приема — более 20 млн.

Diners Club
Одна из самых старых платежных систем, можно сказать, отец-основатель картонно-карточного мира. Diners Club курирует не только систему безналичной оплаты, обладателю заветной карты становятся доступны всевозможные приятные мелочи, начиная от доступа в VIP-залы в аэропортах и заканчивая возможностью обменять накопленные бонусные очки на такие призы, как iPod и PlayStation 3. В России интересы этой фирмы представляет компания Diners Club Russia, которая входит в большой состав международного клуба Diners Club International.

American Express (AmEx)
Еще один мастодонт. Знаменит тем, что не выпускает дебетовые карты, только кредитные. AmEx имеет широчайшую сеть обслуживания в Европе и Америке (и по праву считается самой популярной в США), владельцам также доступны многочисленные бонусы. Если у тебя есть карта AmEx, ты бог! К сожалению, только в Америке. У нас же эта фирма никогда не пользовалась огромным успехом.

Другие типы
Дисконтные карты — предоставляют скидку на товары. И не думай, что продавцы дали тебе ее исключительно из-за того, что заботятся о твоем кошельке. Конечно нет. Они всего лишь стараются удержать тебя в своем магазине.
Клубные — служат своего рода пропуском в ночной клуб/спортзал/ресторан. Зачастую может быть и дисконтной. Так сказать, своим дешевле.
Бонусные — накапливают баллы при покупке товаров в той или иной сети магазинов. Баллы эти ты можешь обменять на что-нибудь приятное, например, на утюг или пароварку.
Идентификационные — удостоверяют личность владельца на территории отдельно взятой фирмы. Отличительной чертой является то, что эти штуки можно носить на шее, и никто тебе слова не скажет. Гораздо удобнее, чем паспорт.
Скретч-карты — подобно лампе Аладдина исполняют желания. Правда, всегда одно и то же. Трешь ее, трешь, а она выдает код, с помощью которого можно оплатить домашний интернет, пополнить баланс мобильника или позвонить другу в Адлер.
Страховые — заменяют большие и неудобные бумажки с какими-то цифрами и каракулями, более известные под названием “страховой полис”.
Кобрендинговые — позволяют извлекать выгоду от сотрудничества банка и какой-нибудь фирмы. Например, карта “Аэрофлот” от Альфа-банка. За определенную сумму, потраченную с помощью карточки, начисляются воздушные мили, которые потом можно обменять на настоящий авиабилет.

Дополнительные возможности

Три способа открыть дверь с помощью пластиковой карты:

1) Дано: дверь закрыта на крючок с другой стороны.
Решение: просунуть пластиковую карточку в зазор между дверью и притвором; поддеть крючок; открыть дверь.
2) Дано: дверь захлопнулась на язычок.
Решение: просунуть пластик в зазор между дверью и притвором; поддеть язычок и надавить на карточку; открыть дверь.
3) Дано: охранник дорогого бутика закрывает дверь перед твоим носом.
Решение: просунуть карточку в зазор между тобой и охранником так, чтобы она была ему хорошо видна; улыбнуться.*

Индивидуальный заказ
Хочешь иметь кредитку со своей фотографией на лицевой стороне? Нет ничего невозможного. Правда, заказов на изготовление одного экземпляра пластиковой карты ни одна из фирм производителей не принимает. Минимальный заказ — 100 штук. Так что выбирай: или придется раскошелиться, или найти еще 99 твоих фанатов.

Что будет изображено на карточке, целиком и полностью зависит от фантазии заказчика. Главное — предоставить размер изображения в масштабе 90 мм на 58 мм.