Спящие кредитные карты

Коментарий нашей читательницы Иджи сподвиг снова вернуться к теме кредиток. В настоящее время почтовая рассылка кредитных карт сформировала три четверти «пластикового» кредитного портфеля многих банков. Такой метод продаж использовали банки: Хоум кредит, Ренессанс, Русский Стандарт, Тинькофф и др. На сегодняшний день на руках у россиян свыше 20 млн неактивированных револьверных кредиток. «Спящие» карты представляют потенциальную опасность для этих банков, которые фактически свернули кредитование, сократили сотрудников и пр. В условиях, когда предложение кредитов сужается, а требования к заемщикам ужесточаются, банки боятся, что некоторые из потенциальных клиентов могут активировать карту, даже если раньше им это казалось невыгодным. Особенно могут пострадать банки, активно рассылавшие карты и имеющие существенную долю неактивированных карт. Согласно отчетности некоторых банков объем «спящих» лимитов по кредитным картам составляет свыше 40% от чистого положительного притока денежных средств в течение одного месяца. Это десятки миллиарды "спящих" рублей. Однако официальное ограничение активации или лимитов не происходит - ведь может пострадать репутация банка. Поэтому они не говорят ни да, ни нет, но сколько не пытайтесь, активировать карту не сможете. В лучшем случае - это будет хорошей закладкой в Вашей (не)любимой книге. Есть также возможность воспользоваться альтернативой традиционной почте - заказать карту через интернет. Нам часто поступают вопросы: "Что делать с кредитными картами, которые пришли по почте". Чтож.. повторю советы из прошлого поста Картишки бывают разные...

Используйте дополнительные возможности кредиток:

Способа открыть дверь с помощью пластиковой карты:
1) Дано: дверь закрыта на крючок с другой стороны.
Решение: просунуть пластиковую карточку в зазор между дверью и притвором; поддеть крючок; открыть дверь.
2) Дано: дверь захлопнулась на язычок.
Решение: просунуть пластик в зазор между дверью и притвором; поддеть язычок и надавить на карточку; открыть дверь.
3) Дано: охранник дорогого бутика закрывает дверь перед твоим носом.
Решение: просунуть карточку в зазор между тобой и охранником так, чтобы она была ему хорошо видна; улыбнуться.

Однако если вам все же посчастливилось использовать карту по назначению, проверьте условия договора с банком и процентную ставку. Не все "чудо" карты хороши. О том имеет ли банк право повышать ставку можно прочитать позже.

Кредитные карты VISA, MasterCard 2009

Сегмент кредитных карт, в отличие от других видов потребительского кредитования, в начале 2009 года выглядит достаточно прилично. Прежде всего это связано с особенностями самого продукта. Потребителям, привыкшим пользоваться зарплатным «пластиком», кредитные организации практически всегда предлагают дополнительно оформить заем с возможностью начисления одобренной суммы прямо на имеющуюся карту. Для банков подобная политика вполне оправданна, ведь если предприятие ведет зарплатный проект через банк, то вся информация о заемщике уже есть у кредитной организации.
Из всех кредитных розничных продуктов кредитные карты пострадали в меньшей степени. Это обусловлено тем, что сейчас банки заинтересованы в выдаче более «коротких» ссуд, так как самим кредитным организациям трудно найти «длинные» источники финансирования. Кредитные карты, если говорить об основном сроке кредитования, короче потребительских кредитов, схожих с ними по уровню процентных ставок. В 2009 году кредитные карты, возможно, будут основным направлением розничного кредитования банков.
Пример тому - «Тинькофф Кредитные системы» (ТКС) разослал предложения по выпуску кредиток 24,5 млн потенциальных заемщиков. В банке легко оформить заявку на кредит. Кредитный портфель составляет почти 5 млрд руб. Несмотря на кризис все оказалось не так плохо, как считал сам Олег Тиньков. ТКС зарабатывает за счет прибыли, так как внешних источников фондирования пока нет.
Кризис ликвидности отразился на всех сегментах банковской деятельности, в том числе и на кредитных картах. Прежде всего, ужесточились требования к документам, подтверждающим доходы заемщиков: если раньше банки принимали справки о среднемесячном доходе с места работы по форме банка, то сейчас многие требуют справок только по форме 2-НДФЛ. Кроме того, некоторые банки ужесточили условия расчета лимита овердрафта, в результате чего уменьшилась средняя сумма одобренных кредитных средств.
Русский стандарт и Хоум Кредит напротив сократили свои портфели и реально сейчас сами ищут источники финансирования. Ряд экспертов утверждает, что между банками ужесточится борьба за заемщика, и без того насторожившегося, и резкого роста годовых процентов по кредитным картам уже не будет. Некоторого повышения ставок можно ожидать в сегменте продуктов с низкой доходностью для банков, таких как автокредиты или ипотека.
Кредитная карта Visa или MasterCard Сбербанка России распространяется путем адресного предложения клиентам банка: то есть банк сам делает выбор, кому предлагать такой продукт. Как правило, происходит отбор заемщиков по хорошей кредитной истории либо речь идет об участниках «зарплатных проектов». Чтобы оформить, скажем, кредитную карту классического образца в ВТБ 24, не обязательно быть «корпоративным» клиентом этого банка. Кредитный лимит доходит до 300 тысяч рублей, но определяется в индивидуальном порядке. Процентная ставка от 24% годовых тоже зависит от уровня дохода. Однако, помимо паспорта РФ, вам потребуется одна из форм подтверждения благосостояния: справка 2-НДФЛ, либо справка о заплате в свободной форме, подписанная генеральным директором и главным бухгалтером, либо выписка по текущему счету. Также можно предоставить загранпаспорт с отметками о поездках в страны дальнего зарубежья в последние 6 месяцев или свидетельство на право владения относительно нестарого автомобиля. Для проверки документов банку потребуется 3 дня, для выпуска карты – 10 рабочих дней. Росбанк, готов выдать кредитную карту по специальной программе. Этот вид кредита называется овердрафт, он предполагает специальные условия для льготных категорий заемщиков и корпоративных клиентов. Условием предоставления овердрафта по картам VISA GOLD или MasterCard GOLD является открытие личного банковского счета по тарифному плану «VIP» и внесение минимального первоначального взноса в 50000 рублей. Для выбора наиболее подходящей карты лучше обратиться к кредитному консультанту

Кредит. Итоги 2008г.

2008 год оказался сложным для финансового сектора России, особенно сильно потрясло сферу кредитования. В условиях кризиса опасения по просроченным кредитам являются главным сдерживающим фактором для кредитованиям банками населения и предприятий.

Следует отметить, что рынок потребительских кредитов до кризиса контролировался в основном банками – «Русским Стандартом», Хоум Кредитом, Ренессанс Капитал. Уменьшение выдачи кредитов этими банками сразу сократила сектор "быстрых" кредитов.

Во втором полугодии 2008г. были резко повышены процентные требования по кредитным обязательствам. Из-за кризиса ставки по кредитам выросли на 6–12 процентов. Стали более строгими условия предоставления займов. Ужесточение требований к заемщикам уменьшило сроки кредитов и общий объем одобренных займов. Количество кредитных продуктов сократилось.

Сейчас основная тенденция – сокращение объемов кредитов. Эта тенденция сохранится и в 2009 году, до тех пор пока экономическая обстановка не улучшится.