Зарплатники продолжат занимать у банков

Россияне намерены занимать деньги у банков, по данным опроса, 85% опрошенных планируют совершить крупные покупки в кредит в 2015 году. Несмотря на снижение потребительских настроений в стране, можно выделить значительную группу заемщиков, настроенных в целом более позитивно — так называемых „зарплатников“. Стоит отметить, что на первом по результатам опроса месте в списке предпочтительных целей заемщиков оказалась замена автомобиля. Еще одна большая группа «зарплатников» планирует оформить кредит, чтобы получить недостающую часть суммы для покупки комнаты или квартиры. На третьем месте находятся покупка материалов для строительства, приобретение дач и земельных участков. Замыкают список такие цели, как ремонт и оплата обучения детей.

Как подать заявку на кредит?

Подать заявку на кредит – дело волнительное и ответственное. Важно не получить отказ. Кредитная история позволяет банкам снизить степень неопределенности при принятии кредитного решения. Если потенциальный клиент имеет положительную кредитную историю и соответствует всем требованиям банка, он получит необходимую ему сумму заемных средств. Если у него отсутствует КИ в бюро кредитных историй (БКИ), то возрастает риск отказа в кредитовании или получения суммы в разы меньше желаемой. Банкам удобнее работать с клиентами, которые уже успели зарекомендовать себя с лучшей стороны, но все чаще кредитные организации идут навстречу заёмщикам с нулевой КИ, предлагая им начать строительство кредитной истории с получения совсем небольшого займа. У заёмщика без кредитной истории может быть два варианта: либо отказ либо получение меньшей суммы.

Кредиты Украины Газпрому.

Газпром будет добиваться полного погашения долга со стороны украинского контрагента. Совокупная задолженность Украины по поставкам российского топлива составляет 2 миллиарда долларов. Премьер-министр России Дмитрий Медведев назвал решение об отмене газовых льгот в таких условиях абсолютно правомерным. Он также поручил Минфину рассмотреть возможность выделить Киеву кредит на 2-3 миллиарда долларов для оплаты поставок топлива.

Отказ в кредите. Платежеспособность.

Кредитная организация должна быть уверен в платежеспособности заемщика. Трудовой стаж заемщика должен быть не менее 6 месяцев на одном месте. Размер з.п. имеет значение. Размер выдаваемого кредита привязывается к зарплате. Ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 40-50% от заработной платы. Максимальный размер кредита определяется на основании предоставленного обеспечения кредита. Сюда относится наличие машины, квартиры. Если потребительский кредит оформляется на территории магазина, то купленный в кредит товар является залогом. Имеет значение место работы, занимаемая должность. Оцениваются траты на сотовую связь, обращается внимание на количество отметок в загранпаспорте. Банк может потребовать оформить договор о страховании жизни.
Иногда банк просит указать одного поручителя, которые в случае неплатежеспособности будут платить

Банки: Кредитные продукты. Кредитная карта.

Данное предложение подойдет всем. Очевидный плюс кредитной карты –  беспроцентный период. Это значит, что в течение этого времени вы можете вернуть потраченные средства без уплаты процентов (конечно нужно читать условия каждого конкретного предложения, но в большинстве случаев это так).  Вы можете узнать дадут ли вам карту и получить ее не посещая банк! Это дело на 10 минут. Например можно заполнить онлайн заявку (через интернет). После отправки заявлений вы получите  решение банка о выдаче карты в виде смс или звонка на указанный вами номер телефона. В случае если карту одобрили, менеджеры банка доставляют вам карту в любое удобное для вас место и время.  Вам не нужно идти в банк, чтобы оформить кредитную карту! Если вы будете пользоваться картой для оплаты услуг в магазинах и прочих заведениях, а не снимать деньги наличными по-старинке через банкомат, то вас ожидает большое количество приятных бонусов и скидок. Например, рассмотрим карту с бонусами. Рассчитываясь такой картой и пополняя ее счет ежемесячно хотя бы на часть потраченных средств, вы сможете накопить бонусы на авиабилет практически в любую точку мира. Лично у меня за год пользования картой Ренессанс накопилось бонусов количестве достаточном для полета в Лондон, куда я очень давно хотел. Согласитесь, это приятный бонус.

Кредитные продукты. Микрозайм.

Прежде всего, необходимо понять разницу между современными кредитными предложениями. Постарайтесь, пожалуйста, отметить и запомнить плюсы и минусы каждого кредитного варианта.  В первой части мы расскажем о микрозаймах. Этот вид кредита подойдет двум категориям заемщиков. К первой мы отнесем тех, кто просто хочет занять деньги на небольшой срок, скажем так, до зарплаты или на срочную покупку. Если вы нуждаетесь в мелкой сумме (обычно до 50 000) на неделю или месяц, то обратите внимание на микрозаймы, потому как для получения денег от вас требуется только паспорт и все! Данный вид займа подходит и для людей, которые оказались в сложной жизненной ситуации и не имеют справок с работы или их кредитная история серьёзно испорчена. Подобные организации не придают значения кредитной истории,  а справки с работы не нужны вовсе. Вполне возможно, в дальнейшем микрофинансовые организации начнут проверять кредитную историю заёмщика, но это маловероятно, потому как их потери заложены в относительно высокий процент.

Микрозаймы и микрокредиты.

Микрозаймы, микрокредиты, небанковские займы — все это фактически названия одного и того же вида кредитования. Такие займы отличает небольшая сумма, короткий срок, отсутствие жесткой оценки заемщика, быстрота оформления кредита. Такие кредиты выдают небанковские кредитные организации. Само название микрозаймов говорящее, это означает, что компании, занимающиеся микрофинансированием готовы дать сумку от 5 тысяч, фактически это способ занять «до зарплаты», альтернатива постоянно действующей кредитной карте. Верхняя граница займа у всех разная. В среднем — 25-50 тысяч. Можно взять деньги в долг срочно для того, чтобы оплатить определенную услугу, погасить счета, купить подарок. Чаще всего такие займы интересны частным лицам и расходуются на потребительские нужды. Но иногда таким видом кредитования пользуются и предприниматели, которым когда-то собирать документы на получение кредита в банке, нужно срочно взять деньги в долг, чтобы закрыть какие-то небольшие потребности предприятия, с расчетом, что микрозаймов можно будет также быстро погасить, как и оформить. Для мелких предпринимателей, которым трудно рассчитывать на стандартный банковский кредит, микрофинансирование становится хорошим выходом из ситуации.

Отказы и кредит.

Как показывает наша жизнь, банк очень часто отказывает в получении кредита. Согласно банковской статистике, процент отказов в области кредитования значительный. Любой банк, прежде чем принять решение о предоставлении кредита, в отношении потенциального заемщика проводит процедуру просчета оценки его платежеспособности и материального статуса. Но, даже при положительном исходе банк может наложить вето на выдачу денег. Наиболее распространенная причина отказов в предоставлении кредита -  низкий уровень зарплаты и отсутствие возможности подтверждения дополнительных доходов. Иногда причина отказа в выдаче кредита кроется в том, что заемщик при оформлении заявки на кредит сознательно завысил свой доход. Далее в списке основных причин отказа в кредите идет недостоверная информация. Большую роль играет и ваше социальное положение. Таким образом, чтобы получить кредит лучше сделать ставку на правду. В истории банковских взаимоотношений со своими клиентами зафиксированы уникальные случаи, когда негативные факты в биографии заемщика, сообщенные им в анкетных данных, не только не стали препятствием в получении кредита, но и в выгодном свете представили заемщика, как честного и надежного клиента.

Как быть, если отказали в кредите?

Большинство россиян хотя бы раз обращались в банк за кредитом. И это неудивительно. Порой так реализовать свои планы получается быстрее и проще, чем годами копить деньги и отказывать себе во многом сейчас. А в условиях роста цен брать кредит, пожалуй, даже выгодно, ведь эти же деньги завтра будут стоить дешевле, чем сегодня.
Но часто, обращаясь за кредитом, мы получаем отказ. Почему банки могут отказать в кредите и есть ли вообще возможность получить деньги, если вы получили отказ? Чтобы банк принял положительное решение о выдаче кредита, клиент должен иметь хорошую кредитную историю, высокий официальный доход и постоянное место работы с большим стажем на нем. Далеко не у каждого все это есть.
Главное, чтобы у вас был стабильный доход и чтобы этого дохода вам хватало для своевременной оплаты по кредиту.Но ситуации бывают разные, и это понятно. Допустим, в прошлом вы теряли работу, или вам задерживали зарплату, или были в длительной командировке, или болели – из-за этого не могли вовремя платить по кредиту. Это может стать причиной отказа в другом банке. Но если сейчас у вас стабильный заработок, такая отметка в кредитной истории для банка не играет решающей роли и можно обратиться снова в кредитную организацию.

Срочный кредит

Микрозаймов, микрокредиты, микрофинансирования, небанковские займы — все это фактически названия одного и того же вида кредитования. Такие займы отличает небольшая сумма, короткий срок, отсутствие жесткой оценки заемщика, быстрота оформления кредита. Такие кредиты выдают небанковские кредитные организации.
Само название микрозаймов говорящее, это означает, что компании, занимающиеся микрофинансированием готовы дать сумку от 5 тысяч, фактически это способ занять «до зарплаты», альтернатива постоянно действующей кредитной карте. Верхняя граница займа у всех разная. В среднем — 25-50 тысяч. В МФО можно взять деньги в долг срочно для того, чтобы оплатить определенную услугу, погасить счета, купить подарок. Чаще всего такие займы интересны частным лицам и расходуются на потребительские нужды. Но иногда таким видом кредитования пользуются и предприниматели, которым когда-то собирать документы на получение кредита в банке, нужно срочно взять деньги в долг, чтобы закрыть какие-то небольшие потребности предприятия, с расчетом, что микрозаймов можно будет также быстро погасить, как и оформить. Для мелких предпринимателей, которым трудно рассчитывать на стандартный банковский кредит, микрофинансирование становится хорошим выходом из ситуации.

Кредит с плохой кредитной историей?

Очень часто складывается такая ситуация, что клиенты банка допускают некоторые нарушения по кредитным выплатам. Это может быть обусловлено рядом причин. Например, задержали зарплату или отправили в командировку по работе. Все эти ситуации негативно сказываются на кредитной истории. В результате, банки начинают отказывать в выдаче последующих кредитов.

Если вы попали в такую сложную ситуацию, то можно обратиться в компании, которые выдают микрокредиты даже клиентам с плохой историей. Клиенты могут оформить микрокредиты онлайн посредством сети Интернет.

Таким образом, можно будет быстро решить возникшие проблемы, воплотить в жизнь свои мечты и планы или протянуть несколько дней до зарплаты. Стоит отметить, что получить этот кредит можно даже в день подачи заявления.

Без кредитной истории банки клиенту не верят

Что делать, если банк отказывает в кредите? Существуют ли черные списки заемщиков? Как можно исправить свою кредитную историю? Сколько лет в НБКИ хранится информация о взятых кредитах?

Банки: Дорогой кредит

Кредиты в этом году останутся дорогими и короткими, поскольку банковскому кредитованию придется опираться на ресурсы внутреннего рынка, считают эксперты. Некоторые банки продолжают выдавать кредиты: Ренессанс Кредит, Банк Москвы. Основная масса денег будет привлекаться за счет вкладов населения по ставкам 8-10 процентов.

Кредиты компаниям подорожали.

Средневзвешенная ставка по кредитам в рублях, выданным банками РФ (без учета Сбербанка) нефинансовым предприятиям на срок до года, в декабре 2011 года выросла до 9,6% годовых с 9,0% в ноябре, сообщает ЦБ.
Декабрьское значение ставки стало максимальным с сентября 2010 года, когда ставка составляла 9,7%. В июле и августе ставка находилась на абсолютно минимальном для нее уровне 8,0%, за четыре месяца она увеличилась на 1,6 п. п.

Кредитование в сетях

           В банках из числа лидеров рынка pos-кредитования (кредитование на покупку товаров в торговых сетях) отмечают опережающий рост выдачи нецелевых кредитов наличными. В посткризисный период pos-кредитование — на короткие сроки и под сравнительно высокие проценты — будет пользоваться все меньшим спросом со стороны населения, указывают эксперты. Лидерами на рынке POS-кредитования являются ХКФ-банк, Альфа-банк, Русфинанс-банк.
            Рост доли pos-кредитования был вызван стагнацией прочих видов кредитования, в будущем мы увидим замещение pos-кредитов другими видами потребительских кредитов, если сейчас доля pos-кредитов составляет 5% от общего объема кредитов физлиц, то в течение ближайших лет она снизится до 2%.

Рост "плохих" кредитов приостановился

Рост "плохих" кредитов с просрочками заемщиков в банковской системе РФ приостановился и сейчас находится на нулевом уровне. Темпы прироста плохих кредитов - нулевые, то есть они, по сути, перестали прирастать. Это новый рубеж, на который вышла банковская система.

Будущее ипотечного кредитования

Рынок ипотечного кредитования в России откатился на уровень 2000-х годов. Первоначальный взнос увеличен до 30-40% (против 10-15% в августе 2008 года), сократился срок предоставления кредита, к рассмотрению принимаются только «белые» доходы заемщиков. При этом процентная ставка по ипотечным кредитам выросла на 5-7%: сегодня при получении кредита на этапе строительства она варьируется в минимальных пределах 14-20% в рублях и 14-15% в долларах. Если предмет кредита - вторичное жилье, то в этом случае процентные ставки будут немного ниже - 13,5%-18,5% годовых в рублях, 13,5-14% годовых в долларах США. Одним из ключевых факторов, влияющих на положительное решение банка, сейчас служит наличие у заемщика активов (земля, машина, дача), а так же подтвержденного справкой 2-НДФЛ ежемесячного дохода. По данным Центробанка, с начала 2009 года по 1 мая просроченная задолженность по ипотеке в российских банках выросла до 1,8% и составила 18,8 млрд. руб. от общего объема задолженно­сти по ипотечным жилищным кредитам (1,028 трлн. руб.). Несмотря на активную роль государства в решении сложившихся проблем, стабилизироваться ситуация сможет не раньше, чем к 2010 году.

Кредиты под залог

Кредиты под залог имеющейся в собственности недвижимости на любые цели еще год назад были весьма выгодны как для банка, так и для заемщика. Заемщик мог получить крупную сумму под низкий процент, а банк оказывался залогодержателем недвижимости, цена на которую все время увеличивалась. Такую программу предлагал почти каждый банк, при этом не ограничиваясь оформлением в залог только городской квартиры. Банки готовы были кредитовать под залог загородных домов, нежилых помещений, земельных участков и даже недостроенных объектов. Кредит можно было оформить на 10-15 лет, максимальная сумма займа составляла до 80% от стоимости недвижимости, а минимальная ставка — 9,25% в долларах и 11% в рублях. Сейчас банки пересмотрели свое отношение к залоговым кредитам и стали более консервативными. В большинстве случаев банки готовы выдать кредит под залог городской квартиры на короткий срок (до пяти лет) под 15-20% годовых в валюте и 20-25% годовых в рублях.
Также повышенное внимание уделяется оценке квартиры. И расходы на эту процедуру лягут на плечи заемщика. При принятии решения о выдачи кредита банки все чаще руководствуются прежде всего ликвидностью закладываемого объекта. Как рассказали в оценочных компаниях, на первый план выходят именно критерии ликвидности, к которым банки относят местоположение, тип дома, где расположена квартира, характер перекрытий, наличие и возможность согласования произведенных в оцениваемых жилых помещениях перепланировок и т. д. Как правило, оценочные компании определяют для банка рыночную стоимость квартиры — в большинстве случаев путем сравнения оцениваемой квартирами с ее аналогами в данном районе, в домах такого типа и т. д. При принятии решения о сумме кредита банк также руководствуется ликвидационной стоимостью.
Чаще всего банки советуют обратиться за оценкой в аккредитованные самим банком компании. Заемщик вправе обратиться в другую компанию и провести независимую оценку, но банки относятся к этому скептически, и это может стать поводом для отказа в кредите. На практике провести самостоятельную оценку квартиры у независимого оценщика у заемщика не получится. Банк, конечно, не найдет официальных причин не принять такую оценку, но в кредите откажет. Кроме того, сейчас участились случаи, когда банк после получения оценки сокращает стоимость на 10% и от этой суммы выдает в кредит максимум половину

Земельный участок в кредит

Для городского жителя желание иметь дачу с прилегающим участком вполне естественно. В условиях кризиса не всегда можно найти достаточную сумму, которую в один момент нужно выложить за удовольствие иметь домик в деревне. В настоящее время в большинстве случаев клиенту предложат взять потребительский кредит на крупную сумму или нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости. Заем на покупку земли имеет весомые отличия. Он требует четкой банковской оценки: принятие решения по данному кредиту более трудоемкое, залог менее ликвидный по сравнению с квартирами. К земле предъявляются требования (расположение, размер, надлежащим образом оформленные документы и т.д.), к земле, как правило, нужен план с границами участка, кадастровый номер, которые также необходимо оформить, предоставить.
Собираясь купить сегодня участок в Подмосковье, нужно знать, что цена на землю зависит от ее качества, близости к МКАД, местным коммуникациям, лесу или речке, наличия готового дома или дачи на участке и других частностей. Рассмотрение банком заявки будет длиться от 7 до 18 рабочих дней, то есть в текущем времени от двух недель до одного месяца банку потребуется, чтобы все проверить. Первоначальный взнос будет составлять 10-30% от суммы.

Просрочка кредитов менее 15%.

Некоторые аналитики говорят, что уровень просроченной задолженности по банковскому сектору в целом к концу года вырастет до 25–30%. Между тем на недавнем совещании руководителей крупнейших банков по-прежнему называли 10% просрочки, которая была обнародована еще весной. Согласно опросам, подавляющее большинство россиян не планируют в ближайшие полгода брать кредит. С апреля доля россиян, считающих, что сейчас плохое время для того, чтобы брать кредиты, снизилась с 80% до 75%. Чаще так думают малообеспеченные граждане. При это число граждан, которые придерживаются противоположного мнения, выросло с 7% в марте-апреле до 9% в июне. Кроме того, как выяснили социологи, каждый третий россиянин знает о мерах государственной поддержки граждан, имеющих непогашенные кредиты. Доля таких респондентов наиболее высока среди тех, кто является должником перед банком. Впрочем, 64% респондентов по-прежнему ничего об этом неизвестно — как правило, это те, у кого нет непогашенных кредитов. Из 49% должников, знающих о государственной поддержке, 2% пользуются этой помощью, а 47% к ней пока не прибегало.