Решив взять кредит на развитие своего дела, предприниматель сталкивается с выбором – на какой срок брать деньги, какую сумму занимать и какой продукт предпочесть. Список банковских предложений довольно широк - это и овердрафт, и инвестиционные услуги, и лизинг. Кроме того, существуют еще и специальные фонды поддержки предпринимательства.
С трудностями в привлечении кредитов в начале 2009 года столкнулись 80% компаний малого и среднего бизнеса. Каждый третий предприниматель практически не имеет доступа к заемным ресурсам. По данным экспертов, из крупнейших российских банков, которые активно кредитовали малый бизнес до кризиса, сейчас выдавать деньги предпринимателям продолжают только пять. Ставки по кредитам малому и среднему бизнесу, между тем, растут. Средняя ставка по кредиту предпринимателям составляет сейчас 27% годовых в рублях и 18% в долларах. Суммы и сроки кредитов сократились. Средний срок кредита малому бизнесу в кризис снизился с 3-5 до 1-2 лет. Даже при таких условиях банки все тщательнее проверяют потенциальных заемщиков – и если раньше рассмотрение заявки занимало неделю, то сейчас – около месяца. Программы лизинга и факторинга свернуты практически везде. Очень сложно стало открыть и возобновляемую кредитную линию. Почти ни один банк больше не выдает кредит под залог товаров в обороте. Большинство кредитных организаций предпочитают в качестве обеспечения по кредиту недвижимость, оборудование и автотранспорт, а самым лучшим залогом по нынешним временам стал госзаказ. С началом кризиса банки составили негласный список особо рисковых отраслей, кредитование которых фактически прекратилось. Это прежде всего строительные и металлургические компании, а также фирмы, перепродающие металл. В «белом списке» у банков – компании, производящие продукты, и торговые предприятия. Есть и положительные новости. Предприниматели вскоре смогут покупать помещения в ипотеку. В конце февраля Госдума в первом чтении приняла поправки, согласно которым компании смогут брать на покупку коммерческой недвижимости ипотечный кредит и оформлять помещение в качестве залога для банка. Также предприниматель, которому необходимы денежные средства на короткий срок, может воспользоваться таким видом кредитования как овердрафт. Некоторые банки закрыли овердрафты с началом кризиса, но сейчас постепенно возрождают эту форму кредитования. Она доступна как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Банк открывает кредитную линию, и клиент может воспользоваться заемными деньгами в любой момент, без дополнительного обращения в банк. Овердрафт позволяет компании своевременно рассчитываться с партнерами, не требует обеспечения и стоит дешево. Более того, некоторые банки предоставляют бесплатные «внутридневные» овердрафты – когда утром организация пользуется кредитом для совершения платежа, а вечером, после инкассации выручки, деньги вновь поступают на ее счет. Овердрафт обычно открывается на срок не более 12 месяцев, а кредит должен быть погашен в течение 30 дней. Только после этого компания сможет вновь воспользоваться овердрафтом и взять новый кредит. Занять деньги бизнесмены могут не только в банке, но и в Фонде поддержки малого и среднего предпринимательства. Эта организация предоставляет компенсационные займы, льготные кредиты и микрокредиты, выступает поручителем перед банком. Причем микрокредит в Фонде можно оформить без обеспечения, что особенно важно для начинающих бизнесменов.