Одно из следствий кризиса для сектора малого и среднего бизнеса – сокращение объемов выдачи кредитов. Существенно ужесточились и требования к заемщикам из этой группы. Среди предъявляемых банками требований к клиентам – опыт работы предприятия, форма собственности, вид деятельности, среднемесячный оборот, наличие расчетного счета в банке на момент подачи заявки, а также наличие залога (недвижимость, автотранспорт, ликвидное оборудование). Особое значение имеет сфера деятельности предприятия. Наиболее просто получить кредит компаниям, работающим в сферах, которые кризис затронул в меньшей степени.
Приоритетные клиенты: компании, оказывающие услуги (стоматологические, эстетические клиники, салоны красоты), занимающиеся производством продуктов питания (выпечка, замороженные полуфабрикаты, кондитерские изделия)
Привлекательные клиенты: мелкооптовая и розничная торговля в формате небольших магазинов (продукты питания, напитки, промтовары), торговля запчастями и комплектующими для транспортных средств, авторемонтные мастерские, станции технического осмотра, шиномонтаж, небольшие сельскохозяйственные предприятия
Предприятие малого и среднего бизнеса, которое банк может посчитать идеальным заемщиком, выглядит примерно так - прозрачная структура собственности, ограниченное число физических лиц, взаимоотношения между которыми прозрачны (это родственники, друзья, бывшие коллеги и т. п.), реальные собственники бизнеса и лица, указанные в учредительных документах, должны совпадать, руководитель компании не просто наемный работник, а один из соучредителей.
Также важно, чтобы руководитель-соучредитель компании является ключевым контактным лицом для банка. Он полностью владеет информацией о хозяйственной деятельности компании и готов к открытому диалогу с банком. Компания имеет в долгосрочной аренде производственные помещения и владеет собственным оборудованием (даже если оно оформлено на кого-то из учредителей). Потенциальный заемщик готов предоставить достаточный и ликвидный залог. Компания ведет активную работу по расчетному счету в банке, а также обладает положительной кредитной историей. Последний показатель имеет наибольший вес по сравнению с другими факторами при принятии банком решения о предоставлении займа предприятию малого и среднего бизнеса. Он является своего рода суммирующим показателем, описывающим факторы, которые трудно измерить (такие, например, как платежная дисциплина предприятия в отношениях с банками). Значительная доля собственных средств в пассивах баланса предприятия. Желательно, чтобы их доля составляла не менее 50%, хотя 40% – тоже неплохо. Рентабельность бизнеса, соответствующая роду деятельности, которую ведет предприятие, и достаточное наличие денежных средств на счетах предприятия для выполнения краткосрочных обязательств
Приоритетные клиенты: компании, оказывающие услуги (стоматологические, эстетические клиники, салоны красоты), занимающиеся производством продуктов питания (выпечка, замороженные полуфабрикаты, кондитерские изделия)
Привлекательные клиенты: мелкооптовая и розничная торговля в формате небольших магазинов (продукты питания, напитки, промтовары), торговля запчастями и комплектующими для транспортных средств, авторемонтные мастерские, станции технического осмотра, шиномонтаж, небольшие сельскохозяйственные предприятия
Предприятие малого и среднего бизнеса, которое банк может посчитать идеальным заемщиком, выглядит примерно так - прозрачная структура собственности, ограниченное число физических лиц, взаимоотношения между которыми прозрачны (это родственники, друзья, бывшие коллеги и т. п.), реальные собственники бизнеса и лица, указанные в учредительных документах, должны совпадать, руководитель компании не просто наемный работник, а один из соучредителей.
Также важно, чтобы руководитель-соучредитель компании является ключевым контактным лицом для банка. Он полностью владеет информацией о хозяйственной деятельности компании и готов к открытому диалогу с банком. Компания имеет в долгосрочной аренде производственные помещения и владеет собственным оборудованием (даже если оно оформлено на кого-то из учредителей). Потенциальный заемщик готов предоставить достаточный и ликвидный залог. Компания ведет активную работу по расчетному счету в банке, а также обладает положительной кредитной историей. Последний показатель имеет наибольший вес по сравнению с другими факторами при принятии банком решения о предоставлении займа предприятию малого и среднего бизнеса. Он является своего рода суммирующим показателем, описывающим факторы, которые трудно измерить (такие, например, как платежная дисциплина предприятия в отношениях с банками). Значительная доля собственных средств в пассивах баланса предприятия. Желательно, чтобы их доля составляла не менее 50%, хотя 40% – тоже неплохо. Рентабельность бизнеса, соответствующая роду деятельности, которую ведет предприятие, и достаточное наличие денежных средств на счетах предприятия для выполнения краткосрочных обязательств
Комментариев нет:
Отправить комментарий